Было объявлено, что миллионы автомобилистов, которым были неправильно проданы соглашения о финансировании автомобилей, должны получить в среднем 829 фунтов стерлингов в качестве компенсации.

Но почему это происходит и кто может предъявить претензии? Sky News объясняет…

Скандал

Когда вы покупаете автомобиль в кредит, вы фактически получаете в долг деньги за автомобиль, которые вы выплачиваете ежемесячными платежами. Эти кредиты имеют проценты, организованные брокерами (людьми, которые продают вам финансовый план).

Эти брокеры зарабатывают деньги в виде комиссии (которая представляет собой процент от процентных выплат).

До января 2021 года некоторые автокредиторы заключили с брокерами так называемое «соглашение о дискреционной комиссии» (DCA).

В соответствии с этими соглашениями брокеры получали больше комиссионных, если покупателям предлагалась более высокая процентная ставка. Это стимулировало продавцов максимизировать процентные ставки, а это означало, что многие несправедливо взяли слишком много.

Управление финансового надзора (FCA) запретило эту практику в 2021 году, но многие потребители жаловались, что с них были завышены цены до того, как запрет вступил в силу.

Следующий судебный иск В ходе расследования надзорный орган заявил, что фирмы, занимающиеся финансированием автомобилей, либо нарушили закон, либо его правила, не проинформировав клиентов должным образом о комиссионных, выплачиваемых кредиторами.

Кто будет иметь право на компенсацию?

Соглашения о финансировании автомобилей, заключенные в период с 6 апреля 2007 г. по 1 ноября 2024 г., по которым кредитор выплачивал комиссию брокеру, будут рассматриваться как компенсация.

Но они будут разделены на две отдельные схемы. Один будет охватывать сделки с 6 апреля 2007 г. по 31 марта 2014 г., а другой — с 1 апреля 2014 г. по 1 ноября 2024 г.

По данным FCA, около 12,1 миллиона сделок по финансированию автомобилей будут иметь право на компенсацию, при этом средняя выплата составит 829 фунтов стерлингов.

Компенсация будет рассматриваться только в том случае, если им не будут сообщены подробности хотя бы одного из трех соглашений о финансировании автомобиля между их кредитором и их брокером.

Эти три схемы таковы:

1. Соглашение о дискреционной комиссии (DCA) – это позволило бы брокеру корректировать процентную ставку, которую платил бы клиент, чтобы получить более высокую комиссию.

2. Соглашение с высокой комиссией — оно охватывает любые сделки, в которых комиссии были равны или превышали как минимум 39% от общей стоимости кредита и 10% от суммы кредита.

3. Договорные связи — эти соглашения предусматривали бы предоставление кредитору исключительного права или права преимущественной покупки.

Это будет применяться, за исключением случаев, когда кредитор может доказать наличие видимых связей с производителем и дилером.

Однако есть некоторые исключения.

Дела будут считаться справедливыми, если:

• Комиссия составляла 120 фунтов стерлингов или меньше для соглашений, заключенных до 1 апреля 2014 года, и 150 фунтов стерлингов или меньше с этой даты.
• Проценты с заемщика не были начислены.
• DCA не использовался для получения дискреционной комиссии.
• Кредитор может доказать, в определенных ограниченных обстоятельствах, что было справедливо не раскрывать информацию об одном из вышеуказанных соглашений или что потребитель не понес каких-либо убытков.

Как мне получить компенсацию?

Если у вас был договор о финансировании автомобиля в период с 6 апреля 2007 г. по 1 ноября 2024 г., стоит подать жалобу своему кредитору, если вы еще этого не сделали.

Защитник прав потребителей Мартин Льюис рассказал BBC Radio 4, что многие люди «понятия не имеют», если им продали автомобиль по ошибке, если они этого не сделают.

FCA рекомендует людям подавать жалобу своему кредитору, используя шаблон письма на своем веб-сайте.

В нем говорится, что нет необходимости обращаться в компанию по управлению претензиями или юридическую фирму, предупредив, что это может означать, что вы потеряете более 30% полученных денег.

Те, кто уже подал жалобу или подарит жалобу до 31 августа, скорее всего, будут одними из первых, кто получит компенсацию.

Однако даже если вы не подадите жалобу, кредиторы также должны будут обратиться к тем клиентам, которые могут иметь на это право.

Как долго кредиторы должны сообщать водителям, какую сумму они должны?

Чтобы дать фирмам время на подготовку, FCA ввело «короткий период реализации».

Это означает, что им не нужно предпринимать действия до 30 июня по кредитам, взятым с 1 апреля 2014 года, или до 31 августа по кредитам, взятым ранее.

С этих дат у кредиторов будет три месяца, чтобы проинформировать водителей, причитаются ли им компенсации и в каком размере.

Клиентам, которые интересовались автокредитами, следует сообщить, имеют ли они на это право и какую сумму они смогут получить к концу этого года.

Фирмы также должны до конца 2026 года связаться с людьми, имеющими автокредиты, выданными с 1 апреля 2014 года, и которые не подали жалобу.

У них будет время до конца февраля 2027 года, чтобы завершить это для тех, у кого старые кредитные соглашения.

Кредиторы будут связываться только с людьми, которые не жаловались, если есть вероятность, что им задолжали деньги.

Потребители должны ответить в течение шести месяцев после этих дат, если они желают присоединиться к соответствующим схемам.

Любой, с кем не связались, должен подать претензию до 31 августа 2027 года.

Когда будет выплачена компенсация?

В этом году миллионы людей должны получить компенсацию, заявили в FCA.

Кредиторы должны стремиться к январю 2027 года передать выплаты людям, которые уже подали жалобу, или тем, кто подал жалобу до окончания периода реализации.

Эта группа людей будет первой получать выплаты.

Нихил Рати, генеральный директор FCA, сказал, что кредиторы, если захотят, могут начать выплачивать платежи завтра, теперь, когда правила схемы возмещения изложены.

Но он предупредил, что это маловероятно.

«Мы будем рады, если кредиторы смогут начать действовать гораздо быстрее, поскольку потребители уже давно ждут», — сказал он.

FCA ожидает, что подавляющее большинство претензий будет урегулировано к январю 2028 года.

Но потребители, обеспокоенные тем, что их кредитор не соблюдает правила схемы, могут подать жалобу своему кредитору или в Службу финансового омбудсмена.